משפחה ועוד… אקטואריה בפרידה או גירושין
בתאריך 26 יולי 2023 התארחתי בתכנית "משפחה ועוד…" של קולגה יקרה – עו"ד ומגשרת אלינור רוזן שוורץ. בתכנית שוחחנו במשך כשעה במטרה לשפוך אור על נושא האקטואריה בפרידה או גירושין, וענינו על המון שאלות חשובות שעולות בהקשר זה, למשל: – מה זה אקטואריה ומיהו אקטואר? – מה שונה אקטואר מרו"ח או סוכן ביטוח?– מה ההבדל […]
יורשים, מוטבים, שארים
במות אדם, עזבונו יעבור ליורשים שלו על פי צוואה או על פי החוק. יחד עם זאת, על פי החוק, העזבון לא כולל את המוצרים הפנסיוניים של אדם, לגביהם ההורשה תתבצע על פי קביעת מוטבים / שארים בקרן. לכן יש חשיבות רבה להבנת מנגנון ההורשה של החסכונות הפנסיוניים, ועדכון הקרנות בהתאם באופן שוטף, עם כל שינוי […]
מסלולי השקעה, תשואות, דמי ניהול
איך מושקע החסכון הפנסיוני שלכם? האם אתם מושקעים בשוק ההון? אם אתם חושבים שלא, תחשבו שוב. ההפקדות שלכם לקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, מושקעות ברובן בשוק ההון. כאשר שוק ההון בעליה, גם המוצרים הפנסיוניים שלנו עולים. כאשר שוק ההון בירידה, גם המוצרים הפנסיוניים שלנו נפגעים. בימים אלה, עם סיומה של שנת 2022 […]
פערי השתכרות במסגרת איזון משאבים
מאמר זה בא להסביר מהם "פערי השתכרות" ואיפה הם באים לידי ביטוי בתהליך הגירושין. מהם פערי השתכרות? פערי השתכרות כשמם כן הם, הפער בין משכורות בני הזוג. פערי ההשתכרות הינם פרמטר חשוב לצורך קביעת תשלומי מזונות. לעתים פערי השתכרות יילקחו בחשבון גם באיזון המשאבים, אולם רק כאשר הפער במשכורות בני הזוג משמעותי ונוצר מכך שאחד […]
איפה הכסף שלי?
חלק גדול מהאנשים לא יודעים כמה כסף יש להם ואיפה הוא מנוהל. לפעמים זה מכיוון שאחד מבני הזוג לוקח על עצמו להיות אחראי על הנושא הפיננסי בבית ובן הזוג השני סומך עליו ולכן לא עוסק בכך. במקרים אחרים תיתכן רתיעה מהעיסוק בכסף, או חוסר מודעות לחשיבות העיסוק בעניין. מתי העיסוק בנושא הכספים הוא בלתי נמנע? […]
"לשוק הפרטי מגיעה מקצועיות כמו לשוק המוסדי"
במסגרת כתבת מסגרת על מקצוע האקטואריה, הופיעה גם כתבה עלי. מוזמנים לקרוא ולהתרשם. בכתבה אני מסבירה על חוות דעת אקטוארית בנושא איזון משאבים, וכן מתייחסת להבדלים בין אקטוארים שעובדים בשוק המוסדי (למשל בקרנות פנסיה וחברות ביטוח) לאקטוארים שעובדים בשוק הפרטי, ולכך שלדעתי לשוק הפרטי מגיעה רמת מקצועיות כמו של השוק המוסדי. קישור לכתבה אשמח לעמוד […]
בקצרה על מיסוי כספים פנסיוניים
מיסוי כספים פנסיוניים מתבצע באופן עקרוני או במועד ההפקדה או במועד המשיכה, כך שכספים ימוסו פעם אחת בלבד, ולא יחול כפל מס. כלומר אם חל מיסוי במועד ההפקדה לא יחול מיסוי במועד המשיכה, ואם לא חל מיסוי במועד ההפקדה, ייתכן שיחול מיסוי במועד המשיכה. כספים עד תקרות מסויימות לא ימוסו לא במועד ההפקדה ולא במועד […]
מה זה "איזון משאבים" ומהו תפקידו של "אקטואר גירושין"?
כאשר זוג שחי יחד נפרד או מתגרש, נדרש לבצע תהליך של הפרדה, שהיא לא רק הפרדה פיסית כמו מעבר לבתים נפרדים וחלוקת הזמן עם הילדים, אלא גם הפרדה רכושית. עבור זוגות נשואים, כל מה שנצבר בתקופת החיים המשותפים נחשב נכס משותף, ואילו עבור זוגות "ידועים בציבור" היישום של החוק הוא מעט שונה, ונדרש תחילה להוכיח […]