תפריט
הכירו את הכותבת:
שרה קליימן – אקטוארית מוסמכת וחברה מלאה (.F.IL.A.A) באגודת האקטוארים בישראל.
שרה קליימן – אקטוארית מוסמכת וחברה מלאה (.F.IL.A.A) באגודת האקטוארים בישראל.
במות אדם, עזבונו יעבור ליורשים שלו על פי צוואה או על פי החוק. יחד עם זאת, על פי החוק, העזבון לא כולל את המוצרים הפנסיוניים של אדם, לגביהם ההורשה תתבצע על פי קביעת מוטבים / שארים בקרן. לכן יש חשיבות רבה להבנת מנגנון ההורשה של החסכונות הפנסיוניים, ועדכון הקרנות בהתאם באופן שוטף, עם כל שינוי נסיבות משמעותי, ובמקביל לכתיבת ורישום צוואה.
מוטבים הם יורשים שהחוסך יכול לקבוע בעצמו בטרם עת. זו השיטה המקובלת בביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות. ניתן לקבוע מוטבים בלתי חוזרים, אשר לא ניתנים לשינוי/ביטול לאחר שנקבעו, או מוטבים רגילים, שכן ניתנים לשינוי בהמשך. בחלק ממקרים המוטבים יהיו זכאים לקבלת הכספים כסכום חד פעמי, ובמקרים אחרים יהיו זכאים לקבלת קצבה חודשית.
שארים הם יורשים שהחוסך לא יכול לקבוע בעצמו, אלא נקבעים על פי כללי הזכאות בתקנון של הקרן הספציפית. זו השיטה המקובלת בקרנות פנסיה ובפנסיה תקציבית. ברוב המקרים שארים יקבלו קצבה חודשית. בדרך כלל יש זכאות לקצבת שארים לבן/בת הזוג לכל החיים, בין אם בני הזוג נשואים ובין אם הם ידועים בציבור, ילדים עד הגעתם לגיל 21, ילדים נתמכים שאינם עומדים ברשות עצמם לכל החיים, והורים נתמכים שאינם עומדים ברשות עצמם לכל החיים. יחד עם זאת חשוב לשים לב לפרטים ולתנאים השונים בתקנון של הקרן הספציפית, היות ויכולים להיות הבדלים כאלה ואחרים בהגדרת תנאי הזכאות.
במוצרים פנסיוניים בהם נהוגים שארים, ישנם שני סוגי קצבאות שארים:
בתכנית המוגדרת לזקנה בלבד, הזכות לקצבת שארים היא רק מהמועד בו החוסך היה אמור לצאת לפנסיה, ונקראת קצבת שארי פנסיונר.
בתכנית מקיפה עשויה להיות זכאות לקצבת שארים גם לפני המועד הו החוסך היה אמור לצאת לפנסיה, אשר נקראת קצבת שארי מבוטח או קצבת שארי פעיל:
קצבת שארי מבוטח:
קצבת שארי פנסיונר:
עדכון מוטבים:
מקווה שמצאתם את המידע מועיל,
אשמח לעמוד לשירותכם
שרה קליימן, אקטואריה – אקטוארית מוסמכת
