משפחה ועוד… אקטואריה בפרידה או גירושין
בתאריך 26 יולי 2023 התארחתי בתכנית "משפחה ועוד…" של קולגה יקרה – עו"ד ומגשרת אלינור רוזן שוורץ. בתכנית שוחחנו במשך כשעה במטרה לשפוך אור על נושא האקטואריה בפרידה או גירושין, וענינו על המון שאלות חשובות שעולות בהקשר זה, למשל: – מה זה אקטואריה ומיהו אקטואר? – מה שונה אקטואר מרו"ח או סוכן ביטוח?– מה ההבדל […]
יורשים, מוטבים, שארים
במות אדם, עזבונו יעבור ליורשים שלו על פי צוואה או על פי החוק. יחד עם זאת, על פי החוק, העזבון לא כולל את המוצרים הפנסיוניים של אדם, לגביהם ההורשה תתבצע על פי קביעת מוטבים / שארים בקרן. לכן יש חשיבות רבה להבנת מנגנון ההורשה של החסכונות הפנסיוניים, ועדכון הקרנות בהתאם באופן שוטף, עם כל שינוי […]
מסלולי השקעה, תשואות, דמי ניהול
איך מושקע החסכון הפנסיוני שלכם? האם אתם מושקעים בשוק ההון? אם אתם חושבים שלא, תחשבו שוב. ההפקדות שלכם לקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, מושקעות ברובן בשוק ההון. כאשר שוק ההון בעליה, גם המוצרים הפנסיוניים שלנו עולים. כאשר שוק ההון בירידה, גם המוצרים הפנסיוניים שלנו נפגעים. בימים אלה, עם סיומה של שנת 2022 […]
פערי השתכרות במסגרת איזון משאבים
מאמר זה בא להסביר מהם "פערי השתכרות" ואיפה הם באים לידי ביטוי בתהליך הגירושין. מהם פערי השתכרות? פערי השתכרות כשמם כן הם, הפער בין משכורות בני הזוג. פערי ההשתכרות הינם פרמטר חשוב לצורך קביעת תשלומי מזונות. לעתים פערי השתכרות יילקחו בחשבון גם באיזון המשאבים, אולם רק כאשר הפער במשכורות בני הזוג משמעותי ונוצר מכך שאחד […]
איזון משאבים או חלוקת רכוש?
לעתים בהליך גירושין משתמשים במושג "איזון משאבים" ולעתים במושג "חלוקת רכוש". האם אלו רק שמות שונים לאותו הדבר, או שיש ביניהם הבדל? חוק יחסי ממון / חזקת השיתוף "חוק יחסי ממון בין בני זוג, תשל"ג – 1973" חל על זוגות שנישאו החל משנת 1974 ולא הסכימו ביניהם אחרת בהסכם ממון או בהסכם גירושין. על זוגות […]
איפה הכסף שלי?
חלק גדול מהאנשים לא יודעים כמה כסף יש להם ואיפה הוא מנוהל. לפעמים זה מכיוון שאחד מבני הזוג לוקח על עצמו להיות אחראי על הנושא הפיננסי בבית ובן הזוג השני סומך עליו ולכן לא עוסק בכך. במקרים אחרים תיתכן רתיעה מהעיסוק בכסף, או חוסר מודעות לחשיבות העיסוק בעניין. מתי העיסוק בנושא הכספים הוא בלתי נמנע? […]
"לשוק הפרטי מגיעה מקצועיות כמו לשוק המוסדי"
במסגרת כתבת מסגרת על מקצוע האקטואריה, הופיעה גם כתבה עלי. מוזמנים לקרוא ולהתרשם. בכתבה אני מסבירה על חוות דעת אקטוארית בנושא איזון משאבים, וכן מתייחסת להבדלים בין אקטוארים שעובדים בשוק המוסדי (למשל בקרנות פנסיה וחברות ביטוח) לאקטוארים שעובדים בשוק הפרטי, ולכך שלדעתי לשוק הפרטי מגיעה רמת מקצועיות כמו של השוק המוסדי. קישור לכתבה אשמח לעמוד […]
בקצרה על מיסוי כספים פנסיוניים
מיסוי כספים פנסיוניים מתבצע באופן עקרוני או במועד ההפקדה או במועד המשיכה, כך שכספים ימוסו פעם אחת בלבד, ולא יחול כפל מס. כלומר אם חל מיסוי במועד ההפקדה לא יחול מיסוי במועד המשיכה, ואם לא חל מיסוי במועד ההפקדה, ייתכן שיחול מיסוי במועד המשיכה. כספים עד תקרות מסויימות לא ימוסו לא במועד ההפקדה ולא במועד […]
הצהרת נגישות
הצהרת נגישות אני רואה עצמי מחוייבת לספק את חווית השימוש המיטבית באתר זה לכלל הגולשים. על כן במסגרת הקמת אתר זה ננקטו מירב המאמצים על מנת לספק לכל הגולשים בו שירות שיוויוני, מכובד ונגיש. באתר בוצעו התאמות לשיפור הנגישות, וכן הותקן תוסף נגישות One Click Accessibility. האתר מותאם לתצוגה בדפדפנים הנפוצים (כרום, פיירפוקס, אקספלורר 11 […]
שיטות לביצוע איזון משאבים
במסגרת איזון משאבים בפרידה או גירושין, אקטואר גירושין ימפה את הנכסים לחלוקה, ויחשב כמה כסף על צד אחד להעביר לצד השני. נכסים "נזילים" ניתן כמובן לחלק במזומן. כך למשל יתרות בחשבון העו"ש. אך מה לגבי נכסים "לא נזילים" ובעיקר כספים עתידיים ולא ודאיים, כמו כספים פנסיוניים? איך ניתן לחלק משהו שעדיין אינו נזיל? מאמר זה יתאר […]
