יורשים, מוטבים, שארים
במות אדם, עזבונו יעבור ליורשים שלו על פי צוואה או על פי החוק. יחד עם זאת, על פי החוק, העזבון לא כולל את המוצרים הפנסיוניים של אדם, לגביהם ההורשה תתבצע על פי קביעת מוטבים / שארים בקרן. לכן יש חשיבות רבה להבנת מנגנון ההורשה של החסכונות הפנסיוניים, ועדכון הקרנות בהתאם באופן שוטף, עם כל שינוי […]
מסלולי השקעה, תשואות, דמי ניהול
איך מושקע החסכון הפנסיוני שלכם? האם אתם מושקעים בשוק ההון? אם אתם חושבים שלא, תחשבו שוב. ההפקדות שלכם לקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, מושקעות ברובן בשוק ההון. כאשר שוק ההון בעליה, גם המוצרים הפנסיוניים שלנו עולים. כאשר שוק ההון בירידה, גם המוצרים הפנסיוניים שלנו נפגעים. בימים אלה, עם סיומה של שנת 2022 […]
פערי השתכרות במסגרת איזון משאבים
מאמר זה בא להסביר מהם "פערי השתכרות" ואיפה הם באים לידי ביטוי בתהליך הגירושין. מהם פערי השתכרות? פערי השתכרות כשמם כן הם, הפער בין משכורות בני הזוג. פערי ההשתכרות הינם פרמטר חשוב לצורך קביעת תשלומי מזונות. לעתים פערי השתכרות יילקחו בחשבון גם באיזון המשאבים, אולם רק כאשר הפער במשכורות בני הזוג משמעותי ונוצר מכך שאחד […]
איזון משאבים או חלוקת רכוש?
לעתים בהליך גירושין משתמשים במושג "איזון משאבים" ולעתים במושג "חלוקת רכוש". האם אלו רק שמות שונים לאותו הדבר, או שיש ביניהם הבדל? למה הכוונה ב: חוק יחסי ממון / חזקת השיתוף? "חוק יחסי ממון בין בני זוג, תשל"ג – 1973" חל על זוגות שנישאו החל משנת 1974 ולא הסכימו ביניהם אחרת בהסכם ממון או בהסכם […]
איפה הכסף שלי?
חלק גדול מהאנשים לא יודעים כמה כסף יש להם ואיפה הוא מנוהל. לפעמים זה מכיוון שאחד מבני הזוג לוקח על עצמו להיות אחראי על הנושא הפיננסי בבית ובן הזוג השני סומך עליו ולכן לא עוסק בכך. במקרים אחרים תיתכן רתיעה מהעיסוק בכסף, או חוסר מודעות לחשיבות העיסוק בעניין. מתי העיסוק בנושא הכספים הוא בלתי נמנע? […]
איזון משאבים, ניוד כספים פנסיוניים והקשר בינהם
מה זה ניוד כספים פנסיוניים? לאנשים שונים יכולות להיות העדפות שונות בנוגע לחסכון הפנסיוני שלהם. למשל העדפות שונות לגבי החברה המנהלת את הכספים, סוג המוצר הפנסיוני (קרן פנסיה / ביטוח מנהלים / קופת גמל), מסלול ההשקעה ורמת הסיכון, הכיסוי הביטוחי הנדרש לנכות ושארים, ועוד. העדפות אלה יכולות גם להשתנות אצל אותו אדם לאורך הזמן, למשל […]
"לשוק הפרטי מגיעה מקצועיות כמו לשוק המוסדי"
במסגרת כתבת מסגרת על מקצוע האקטואריה, הופיעה גם כתבה עלי. מוזמנים לקרוא ולהתרשם. בכתבה אני מסבירה על חוות דעת אקטוארית בנושא איזון משאבים, וכן מתייחסת להבדלים בין אקטוארים שעובדים בשוק המוסדי (למשל בקרנות פנסיה וחברות ביטוח) לאקטוארים שעובדים בשוק הפרטי, ולכך שלדעתי לשוק הפרטי מגיעה רמת מקצועיות כמו של השוק המוסדי. קישור לכתבה אשמח לעמוד […]
בקצרה על מיסוי כספים פנסיוניים
מיסוי כספים פנסיוניים מתבצע באופן עקרוני או במועד ההפקדה או במועד המשיכה, כך שכספים ימוסו פעם אחת בלבד, ולא יחול כפל מס. כלומר אם חל מיסוי במועד ההפקדה לא יחול מיסוי במועד המשיכה, ואם לא חל מיסוי במועד ההפקדה, ייתכן שיחול מיסוי במועד המשיכה. כספים עד תקרות מסויימות לא ימוסו לא במועד ההפקדה ולא במועד […]
שוק הפנסיה הישראלי
כאשר מדברים על שוק הפנסיה הישראלי, מתכוונים למעשה לכמה סוגי מוצרים של חסכון לטווח ארוך, כאשר החסכון נבנה במהלך שנות העבודה של אדם, ומיועד לספק לו בטחון כלכלי בפרישה מעבודה. מוצרים שמוכרים ע"י הרגולטור כחסכון פנסיוני צוברים בחובם גם הטבות מס כאלה ואחרות, אם במועד הפקדת הכספים ואם במועד קבלת הכספים, וזאת על מנת ליצר […]
הטבות עובדים
עובדים שכירים, האם אתם יודעים מה ההטבות הכספיות שמגיעות לכם מהמעסיק שלכם מעבר לשכר השוטף?ישנן הטבות מסויימות שמגיעות לעובד ע"פ חוק, וישנן הטבות אחרות שאינן מנדטוריות, ותלויות במה שמקובל אצל אותו מעסיק, או מה שסוכם מול העובד במסגרת הסכם העבודה. חשוב להכיר ולהבין הטבות אלה, בין אם מדובר בעבודה חדשה ואתם עדיין במו"מ לגבי תנאי […]